支付知识之十八--预防和打击信用卡套现(一)

作者: 发布时间:2012-06-07 14:37:32 来源:深圳金融电子结算中心

问:信用卡套现行为有哪些?
     答:信用卡套现主要涉及的交易行为包括“提”、“垫”、“空卡贷”、“网络套现”等。
     “提”指持卡人在POS机上刷卡完成虚拟交易方式,商户收取手续费,然后将现金付给持卡人。
     “垫”指信用卡中介在还款曰前替持卡人还清卡债,并收取一定比率手续费,过了还款日后,再从持卡人信用卡中将垫的钱转回自己账户。
     “空卡贷”是商户或信用卡中介利用分期付款的特点,帮助信用卡额度已被刷空的持卡人再次套现。
     “网络套现”是持卡人利用网上开店自行“买进卖出”实现“自助信用卡套现”。
     此外,持卡者利用一些公司推出的服务进行违规套现,如通讯公司的网上充值业务、或刷卡买机票然后退票拿现金等方式。
问:信用卡套现行为是否违法?
     答:中国人民银行和银监会等相关部门一直明令禁止和严厉打击信用卡套现行为。尤其是今年,银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪得到了中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局等四部委的高度重视,并联手采取严厉措施和手段坚决打击信用卡套现等银行卡违法行为。
     信用卡套现行为涉嫌非法从事资金支付结算业务、非法发放贷款和超范围经营,扰乱了正常的金融秩序。目前,央行正在配合最高人民法院、最高人民检察院出台打击不法中介和信用卡套现的司法解释,该司法解释有望近期出台。