支付知识之十九--预防和打击信用卡套现(二)

作者: 发布时间:2012-06-07 14:38:06 来源:深圳金融电子结算中心

问:什么是信用卡套现?
    答:“信用卡套现”是指商户与不良持卡人或其他第三方勾结,或商户自身以虛拟交易方式将信用卡中信用额度内的资金以现金的方式套取出来的行为。
问:为什么要打击信用卡套现?
    答:信用卡套现严重影响了我国的金融秩序,破坏了社会信用环境,具体危害主要表现在以下几个方面:
    1、信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。不法分子以虚拟POS机刷卡消费等不真实交易,变相从事信用卡取现业务,不仅违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定,背离了人民银行对现金管理的有关规定,还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件,给我国整体金融秩序埋下了巨大隐患。
    2、不以真实的交易为基础,给金融安全带来威胁。信用卡套现加大了银行经营成本和经营风险,信用卡持卡人套现后一旦无法还款,有时甚至是恶意欠款,发卡银行将承受巨大的损失。
    3、容易诱发信用卡诈骗,使无辜者蒙受损失。犯罪分子往往冒用他人身份申领信用卡,再去套现或恶意透支,事后将信用卡一扔了之,使被冒充的无辜者承受巨大经济损失。4、合法持卡人套现也有极大风睑。表面上,持卡人通过套现获得了现金,减少了利息支出,但实质上,如果持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息,而且会造成不良的信用记录,甚至可能被追究刑事 责任。