中国现代化支付系统知识系列宣传之一

支付系统与普惠金融 ——你应该了解的支付系统知识
作者: 发布时间:2014-12-08 15:46:06 来源:

       中央银行支付清算系统是确保经济金融正常运行的核心基础设施,是一国经济金融体系的重要组成部分。2002年至2007年中国人民银行相继建成了包括大额实时支付系统、小额批量支付系统和全国支票影像交换系统等主要应用的第一代中国现代化支付系统。
      央行支付清算系统的现代化步伐带动了我国支付体系的整体跨越式发展,确立了以现代化支付系统为核心,银行业金融机构行内业务系统为基础,各地同城清算系统、银行卡支付系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分,行业清算组织和互联网支付组织业务系统为补充的中国支付清算体系网络化格局,对加快社会资金周转,提高支付清算效率,畅通货币政策传导,促进国民经济健康平稳发展发挥了重要作用。
      为适应经济金融发展的需要,推动支付清算服务专业化和管理集中化进程,中国人民银行启动了第二代现代化支付系统的建设,并于2013年10月在全国32个城市处理中心同步上线并成功投产运行。第二代现代化支付系统主要包括大额实时支付系统(HVPS)、小额批量支付系统(BEPS)、网上支付跨行清算系统(IBPS)等业务应用系统。从本期开始,我们将分期介绍上述三个主要业务系统的基本知识。


                 大额实时支付系统: 社会资金流通的大动脉


       大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主要业务应用系统之一,主要处理同城和异地的金额在规定起点以上大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务和即时转账业务。大额实时支付指令逐笔实时发送、全额清算资金,为银行业金融机构和金融市场、广大企业单位和个人提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务,是我国社会资金流通的大动脉。
       2005年6月,中国人民银行完成了大额实时支付系统在全国的推广应用,成为中国支付体系改革和发展的重要里程碑。大额实时支付系统连接各银行业金融机构参与者,实行从发起行到接收行全过程的自动化处理,每笔支付业务实时到账,实现了全国跨行清算资金的零在途。
       大额实时支付系统按照国家法定工作日运行,8:00至17:00为日间业务处理时间。通过大额实时支付系统,付款客户在营业日当日下午17:00前办理的大额支付业务都可实现资金实时到帐。
         大额实时支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。
        一般大额支付业务:是由发起行发起,逐笔实时发往国家处理中心,国家处理中心清算资金后,实时转发接收行的业务。包括:汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。
       即时转账支付业务:是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起,通过国家处理中心实时清算资金后,通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。
        城市商业银行银行汇票业务:是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而设计的、支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算业务。
        目前大额实时支付系统连接570家直接参与者、13万多家间接参与者,并通过深圳城市处理中心与海外银行互通,便利了人民币跨境使用。2014年第二季度,大额实时支付系统日均处理支付清算业务277.98万笔,金额99312.33亿元。